Cartão de crédito para negativado: veja opções

Conseguir um cartão de crédito pode ser um desafio para quem está com o nome negativado.

Para pessoas com nome negativado (popularmente conhecidas como “nome sujo”), pode ser um pouco mais difícil obter um cartão de crédito.

No entanto, existem instituições que oferecem crédito sem a necessidade de análise pelo SPC e Serasa, o que torna essa possibilidade viável.

Pois, nos últimos anos temos visto uma variedade de instituições financeiras que oferecem cartões de crédito, assim esse processo se tornou mais simples.

E para ficar mais fácil para você, neste artigo vamos listar algumas opções de cartões de crédito para negativado.

O que é um cartão para negativado?

Um cartão de crédito para negativado é uma modalidade de cartão de crédito destinada a pessoas que têm restrições no nome, ou seja, que estão com o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa.

Pois, essas pessoas enfrentam dificuldades em conseguir crédito devido ao histórico de inadimplência.

Assim, os cartões de crédito para negativados são oferecidos por algumas instituições financeiras que adotam critérios mais flexíveis para a aprovação, não realizando a consulta ao SPC e Serasa.

Cartão PagBank pré-pago

O Cartão PagBank Pré-Pago é ideal para quem busca praticidade e controle dos gastos. Sem consulta SPC/Serasa, você recarrega o valor que deseja usar e acompanha tudo pelo app.

É uma ótima opção para negativados, mas lembre-se: ele não possui limite rotativo e funções como programa de pontos ou cashback.

Vantagens:
- Sem consulta SPC/Serasa: Ideal para negativados.
- Sem anuidade: Mais economia para você.
- Controle de gastos: Recarregue o valor que deseja usar.
- App intuitivo: Gerencie seu cartão pelo celular.
- Pagamento por aproximação: Praticidade e segurança nas compras.
Desvantagens:
- Não é um cartão de crédito tradicional: Não possui limite rotativo.
- Funções limitadas: Não oferece programa de pontos ou cashback.

Cartão de crédito Nubank

O Nubank se destaca pela praticidade e benefícios para negativados. Sem anuidade e consulta SPC/Serasa, você controla seus gastos pelo app, define um limite personalizado e conta com atendimento eficiente.

Mas, atenção: o processo de solicitação é seletivo, o limite inicial pode ser baixo e não há programa de recompensas.

Lembrando que, desde 2021, o Nubank liberou para seus clientes uma nova funcionalidade que dá a oportunidade para os usuários de construir um histórico com o banco, aumentando assim suas chances de obter um limite pré-aprovado no futuro.

Vantagens

Sem consulta SPC/Serasa: Acesso facilitado para negativados.
Anuidade grátis: Use seu cartão sem taxas extras.
Fatura digital: Controle seus gastos de forma prática.
Limite personalizável: Ajuste o limite de acordo com suas necessidades.
Atendimento eficiente: Suporte via app e chat.

Desvantagens

Processo de solicitação seletivo: Nem todos os negativados são aprovados.
Limite inicial baixo: Pode ser necessário construir o histórico para aumentar o limite.
Sem programa de recompensas: Não possui cashback ou pontos.

Cartão para negativado Inter Consignado

O Cartão de Crédito Consignado do Banco Inter é um catão focado em aposentado, pensionista ou servidor público conveniado, que busca mais facilidade na hora de fazer compras e saques.

Com ele, você tem limite pré-aprovado, prazos de pagamento flexíveis e taxas de juros competitivas, além de diversos benefícios.

Vantagens

Anuidade grátis: Mais economia para negativados.
Limite alto: Ideal para compras maiores.
Parcelas descontadas direto da folha: Praticidade e controle de pagamentos.
Seguro contra vida e compras protegidas: Segurança adicional para você.
Programa de recompensas: Acumule pontos para trocar por produtos e serviços.

Desvantagens

Somente para funcionários com carteira assinada: Não disponível para autônomos ou informais.
Consulta SPC/Serasa: Pode ser necessário ter um bom score para aprovação.
Juros do consignado podem ser altos: Compare as taxas antes de solicitar.

Cartão BMG Card consignado

O Cartão BMG Card consignado é um cartão de crédito voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, com as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.

Ele oferece juros mais baixos e maior facilidade de aprovação, mesmo para quem está com o nome negativado.

Vantagens

Sem anuidade: Aproveite seu cartão sem se preocupar com taxas extras.
Limite de até 1,45x o seu salário/benefício: Mais crédito para realizar seus sonhos
Parcelas descontadas direto da folha: Praticidade e controle de pagamentos.
Cartão adicional sem custo: Compartilhe o cartão com a família.
Seguro contra acidentes pessoais: Segurança para você e seus dependentes.
Descontos em farmácias: Mais economia para cuidar da saúde

Desvantagens

Somente para funcionários públicos: Não disponível para autônomos ou informais.
Consulta SPC/Serasa: Pode ser necessário ter um bom score para aprovação.
Juros do consignado podem ser altos: Compare as taxas antes de solicitar.

Cartão de crédito CAIXA Simples

O Cartão CAIXA Simples Consignado é um cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa, mesmo com o nome negativado.

Exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos federais, o cartão oferece anuidade zero, taxas de juros baixas e a facilidade de ter o pagamento descontado direto da sua folha.

Vantagens

Sem consulta SPC/Serasa: Acesso facilitado para negativados.
Anuidade grátis: Use seu cartão sem taxas extras.
Aceito em lojas físicas e online: Compras práticas no dia a dia.
Saques na boca do caixa: Disponibilidade de dinheiro em espécie.
Programa de cashback: Ganhe dinheiro de volta em suas compras.

Desvantagens

Limite inicial baixo: Pode ser necessário construir o histórico

Cartão de Cooperativas de Crédito

Mesmo com o nome negativado, você pode ter acesso a um Cartão de Cooperativa de Crédito!

Diversas cooperativas oferecem opções pré-pagas e sem consulta ao SPC/Serasa, te ajudando a reconstruir seu crédito e ter mais controle financeiro.

Vantagens

Menores taxas de juros: As cooperativas geralmente oferecem taxas de juros mais competitivas.
Facilidade de aprovação: A relação mais próxima e comunitária facilita a obtenção de crédito mesmo para negativados.

Desvantagens

Necessidade de associação: É preciso ser membro da cooperativa, o que pode envolver custos de associação.
Menor abrangência: Menos opções de cooperativas comparado a bancos tradicionais, limitando a oferta de serviços.

Como saber se estou negativado?

Saber se você está negativado é um passo importante para gerenciar suas finanças e tomar medidas para melhorar sua situação de crédito. Aqui estão algumas maneiras de verificar se o seu nome está negativado:

Consulta aos Órgãos de Proteção ao Crédito

Existem alguns órgãos de proteção ao crédito no Brasil onde você pode consultar se há alguma restrição no seu nome:

SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito)
Serasa Experian
Boa Vista SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito)
Quod

Como Consultar

SPC Brasil

Site ou Aplicativo: Acesse o site ou baixe o aplicativo SPC Consumidor.
Cadastro: Faça um cadastro fornecendo seus dados pessoais, como CPF, nome completo, data de nascimento e e-mail.
Consulta: Após o cadastro, você poderá consultar se há alguma restrição no seu nome.

Serasa Experian

Site ou Aplicativo: Acesse o site Serasa ou baixe o aplicativo Serasa Consumidor.
Cadastro: Crie uma conta com seu CPF, nome completo, data de nascimento e e-mail.
Consulta: Após o cadastro, você poderá verificar gratuitamente se há alguma dívida em seu nome.

Boa Vista SCPC

Site ou Aplicativo: Acesse o site Boa Vista ou baixe o aplicativo Boa Vista Consumidor Positivo.
Cadastro: Realize o cadastro fornecendo seus dados pessoais.
Consulta: Depois de cadastrado, você pode consultar se há restrições no seu CPF.

Quod

Site ou Aplicativo: Acesse o site da Quod ou baixe o aplicativo QConta.
Cadastro: Faça o cadastro com seus dados pessoais.
Consulta: Após o cadastro, verifique se há alguma restrição no seu nome.

Outras Formas de Consulta

Bancos e Instituições Financeiras

Internet Banking e Aplicativos: Alguns bancos e instituições financeiras permitem que você consulte seu CPF diretamente pelo internet banking ou pelo aplicativo do banco.
Atendimento Presencial: Visite uma agência do seu banco e solicite a verificação de restrições no seu CPF.

Cartórios de Protesto

Consulta Presencial: Vá até um cartório de protesto e solicite a consulta do seu CPF para verificar se há títulos protestados em seu nome.

Monitoramento de Crédito

Dessa forma, para evitar surpresas desagradáveis e manter-se informado sobre sua situação de crédito, você pode usar serviços de monitoramento de crédito, que alertam sobre alterações em seu cadastro, dívidas ou consultas realizadas em seu CPF.

Dicas Finais

Atualize seus Dados: Certifique-se de que seus dados pessoais estão corretos ao fazer consultas.
Regularização: Se descobrir que está negativado, entre em contato com o credor para negociar a dívida e regularizar sua situação.
Acompanhe Regularmente: Verifique regularmente seu CPF para monitorar sua situação de crédito.

Conhecer sua situação financeira é essencial para manter a saúde das suas finanças e planejar adequadamente seu futuro. Pois, ao saber se está negativado, você pode tomar medidas para limpar seu nome e recuperar seu crédito.